SpiccyCome si calcola la rata
Quasi tutti i mutui in Italia usano il piano di ammortamento alla francese: la rata è uguale ogni mese, ma dentro cambia. All'inizio paghi soprattutto interessi e poco capitale; con il passare degli anni gli interessi scendono e la parte di capitale sale.
Il calcolatore usa la formula di questo piano con il TAN, il tasso annuo nominale: è il prezzo del prestito, senza le spese. Per confrontare due offerte guarda anche il TAEG, che aggiunge spese di istruttoria, perizia e assicurazioni obbligatorie: è il costo vero.
Durata più lunga, rata più bassa, interessi più alti
Allungare il mutuo abbassa la rata, ma fa pagare interessi per più anni. Prova a passare da 25 a 30 anni nel calcolatore: la rata scende di poco, gli interessi totali salgono parecchio.
In praticaUna regola pratica usata spesso: la rata non dovrebbe superare circa un terzo del reddito netto della famiglia. Ogni banca però ha i suoi criteri, e conta anche quanto ti resta per il fondo d'emergenza.
L'errore da evitareScegliere il mutuo solo guardando la rata. Due offerte con la stessa rata possono avere TAEG, spese e durata molto diversi.